Pentru a înțelege ce sunt piețele de credit, să trecem la elementele de bază ale economiei.
Banii sunt una dintre cele mai importante invenții ale omenirii. În antichitate, banii erau înlocuiți cu diverse bunuri care erau folosite zilnic în viața de zi cu zi. Unii economiști cred că banii, de fapt, pot fi absolut totul, atâta timp cât funcțiile lor rămân neschimbate.
Funcțiile banilor:
- mediu;
- mijloace de acumulare (adică păstrarea bogăției);
- o măsură a valorii.
Dacă luăm în considerare aceste funcții din punct de vedere al creditului, cea mai importantă este a doua. Există o presupunere interesantă legată de apariția conceptului de „credit”. Se crede că totul a plecat de la bijutieri medievali: oamenii le aduceau bijuterii, iar bijutierii, la rândul lor, scriau chitanțe. Aceste chitanțe au fost ușor acceptate în toate celel alte magazine ca plată pentru mărfuri. Se crede că aceasta este cea mai veche formă de bani. La început, încasările lor aveau lichiditate deplină, dar cu timpul, viitorii bancheri au început să observe că suma de bani pe care oamenii o investeau în acest fel în magazinul lor depășea sumele retrase. Se crede că acesta a fost începutul creditării.
Principii de împrumut
Credit - furnizarea de bani (sau bunuri) în datorie cu plata dobânzii. Relațiile de credit dintre părți se bazează pe următoarele principii:
- Obligație: împrumutul trebuie rambursat.
- Urgență: acest lucru nu ar trebui făcut la un moment convenabil, ci la o dată specifică și predeterminată.
- Asigurare: împrumutatul trebuie să ofere o formă de garanție că poate efectua plăți pentru împrumut. În prezent, împrumuturile garantate sunt folosite ca o astfel de garanție.
- Scop: împrumutul trebuie să aibă un scop.
Capitalul sub formă de mijloace de producție nu poate trece de la o industrie la alta. Acest proces, de regulă, se realizează sub forma mișcării capitalului monetar. Creditul în acest proces acționează ca un mecanism elastic care controlează „fluxul” capitalului de la industrie la industrie și egalizează rata profitului. Piețele de credit sunt piețe în care există o cerere și o ofertă de mijloace de plată. Instituțiile de credit mediază de obicei tranzacțiile. Băncile acționează ca instituții de creditare. Piața financiară și de credit oferă fonduri la dispoziția întreprinderilor, astfel, acestea trec de la sectoare ale economiei cu conținut în exces la sectoare cu deficit de fonduri.
Să trecem la istoria pieței de credit din Rusia. 1994 a fost cel mai controversat an: tendințele stabilite s-au schimbat, s-au conturat altele noi, dar, deciși neîntărindu-se, s-au schimbat din nou. Dar unele tendințe care au început să se dezvolte în anii precedenți și-au găsit concluzia logică în 1994. De exemplu, ratele dobânzilor băncilor sectoriale și universale s-au stabilizat. Ratele împrumuturilor de stat și comerciale acordate organizațiilor au convergit și ele. Piața de credit din Rusia a cunoscut prima criză în 1995. A fost doar o criză bancară, așa că situația economică și politică din țară era încă destul de puternică.
Apoi, pentru a depăși rapid criza, cele mai mari bănci rusești au creat o „coloană vertebrală” în jurul căreia a început să se formeze o nouă piață. Deoarece aceste bănci aveau o autoritate colosală, au construit conexiuni întrerupte. O altă criză a avut loc 3 ani mai târziu. El a dat băncilor mari o lecție bună: cea mai stabilă structură de piață nu este cea mai mare, ci cea care are un nivel de management adecvat și competent. Până în prezent, piețele de credit reprezintă segmentul principal al pieței financiare. Acestea conțin cel mai mare potențial și volume monetare. Piețele de credit și relațiile conexe sunt cele care conduc și accelerează economia de piață în ansamblu.
