„Reabilitare” și „sanatoriu” sunt cuvinte care aduc teamă pe fețele multor economisitori, mai ales în epoca crizei financiare globale. Într-o traducere literală, „sanation” este interpretat ca o recuperare. Dacă impunem o definiție sectorului bancar, atunci aceasta poate fi interpretată ca redresarea unei instituții financiare. Un sanator este o persoană sau o întreprindere care este responsabilă pentru restabilirea funcționalității unei instituții bancare. Reabilitarea activității unei instituții financiare nu se realizează întotdeauna, ci numai atunci când este posibil să se evite falimentul sau atunci când o instituție financiară comercială este clasificată ca fiind semnificativă pentru o anumită regiune. Procedura este ineficientă dacă tragerile din soldul băncii se potrivesc cu soldul acesteia. Eficacitatea procedurii de restaurare este determinată de comisia Băncii Centrale.
Esența procedurii de reabilitare
Esența reorganizării este de a restabili performanța eficientă a băncii fără a revoca licența Băncii Centrale. Legea bancară prevede că dacă există dificultăţi în activitatea băncii, unul dintre preşedinţi trebuie să raporteze dificultăţile acţionarilor. Acţionarii iau deja decizia fie de a majora singuri capitalul unei instituţii de credit, fie de a declara incapacitatea financiară cu o cerere paralelă de reorganizare. Potrivit directorului general al Agenției de Asigurare a Depozitelor Isaev, rareori a avut de a face cu astfel de acțiuni ale băncilor. În majoritatea situațiilor, problemele asociate cu lichiditatea unei instituții financiare sunt ascunse cu grijă.
Ce fac sanatorii?
Așa cum am menționat, un sanator este o persoană sau o afacere care este responsabilă pentru restabilirea unei bănci care are probleme. În același timp, interesele deponenților sunt protejate. În mod ideal, după reorganizarea întreprinderii, fiecare deponent ar trebui să-și primească depozitul înapoi. Nu doar banca sanatoriu lucrează de obicei la procedură, ci și Banca Centrală însăși și DIA (Agenția de Asigurare a Depozitelor). Prin reabilitare se determină neajunsuri în muncă, persoanele care se fac vinovate de problemele băncii sunt îndepărtate din conducere. Se realizează o finanțare cuprinzătoare a instituției, astfel încât aceasta să își poată acoperi toate obligațiile. Sanatoriile însele primesc anumite beneficii din reabilitare. Putem vorbi despre acordarea unui împrumut de către Banca Centrală la o dobândă incredibil de scăzută.
Sarcinile sanatoriilor și DIA-urilor
Procedura de reorganizare în Rusia este efectuată de DIA. Banca-sanatoriul poate participa la procedură. Aceasta este o instituție financiară (este mult mai mare decât o instituție aflată în pragul falimentului), care este pregătită să își asume o parte din obligațiile financiare ale acesteia din urmă. Alternativ, creșteți nivelullichiditatea poate fi efectuată în detrimentul fondurilor atrase de la investitori. Atunci când responsabilitatea pentru situația financiară a unei bănci aflate în pragul falimentului cade pe umerii unei instituții financiare sanatoriu, DIA își asumă responsabilitatea formării unui nou aparat de conducere. După finalizarea acestei sarcini, toată responsabilitatea este eliminată de la Agenția de Asigurare a Depozitelor. Recuperarea financiară nu poate dura mai mult de 18 luni. Acesta poate fi prelungit cu șase luni numai dacă această decizie este luată de instanța de arbitraj. Banca Centrală stabilește dacă reorganizarea va avea loc sau nu în acest caz particular. Nu este dificil să ne dăm seama ce ar trebui să facă deponenții în perioada de redresare a băncii, deoarece acest proces nu afectează serviciile unei instituții financiare și parteneriatele.
Care sunt procedurile pentru restabilirea lichidității?
În conformitate cu legea, reorganizarea este un ansamblu de măsuri care ar trebui să ridice nivelul lichidității băncii, salvând-o astfel de la faliment pentru a-și menține licența. Un sanator bancar este o entitate care imbunatateste situatia financiara si economica a debitorului. În paralel, toate cerințele creditorilor sunt satisfăcute prin creditare, restructurare a întreprinderii cu datorii și capital, inclusiv. Este permisă modificarea structurilor organizatorice, juridice și de producție ale debitorului. Statisticile arată că, pe termen lung, sunt mult mai multe falimente. Având în vedere întrebarea ce înseamnă igienizarea pentru un sanitar, merită spus:că acest proces este foarte costisitor din punct de vedere financiar și necesită mult efort și timp.
Ce înseamnă igienizare?
Reabilitarea este o procedură foarte extinsă, în timpul căreia sunt implementate sarcini de diferite tipuri. Putem vorbi despre reprofilarea activităților și închiderea programelor neprofitabile. Se emite o amânare sau se încheie un nou acord de rate în ceea ce privește rambursarea datoriilor. Poate exista o anulare parțială a datoriilor, care este prevăzută de acordul de soluționare. Creantele trebuie lichidate si activele restructurate. Vânzarea parțială a proprietății este larg răspândită. Investitorul, în cazul strângerii de fonduri, își asumă responsabilitatea pentru plata unei părți din datorie. Se angajează să rezolve problemele în ceea ce privește îndeplinirea obligațiilor financiare. În timpul restructurării băncii, personalul care nu este direct implicat în procedura de sancționare în sine poate fi disponibilizat.
De ce sprijină guvernul băncile?
Reabilitarea și falimentul nu sunt doar incompatibile, ci și fenomene opuse. Dacă falimentul este închiderea completă a unei instituții financiare, care lovește buzunarele tuturor investitorilor și clienților, atunci reorganizarea este restabilirea eficienței întreprinderii. Formatul extern al instituției financiare nu se modifică. Guvernul rus, inclusiv Banca Centrală, are propriile sale interese în materie de reorganizare. Ajutând participanții mici pe piață, crește încrederea în sistemul bancar intern. Dacă o bancă care se află încircumstanțe dificile, este foarte semnificativ pentru regiune, atunci falimentul acesteia poate lovi antreprenorii și, în consecință, economia regională. În acest moment, procedura în Rusia este efectuată doar de câteva mari instituții financiare, care nu sunt deosebit de dornice să joace rolul misionarii din cauza costurilor financiare semnificative.
Dificultăți principale
The Bank Sanitizer este o bancă mai mare, cu lichidități mari, care salvează o instituție cu probleme. Problemele de restabilire a performanței sunt legate în principal de acțiunile incorecte din partea managerilor băncilor. Fie sunt implicați în activități ilegale, fie au proprietăți de origine dubioasă în contul lor. Liquidarea activelor nu este întotdeauna posibilă. În plus, după cum arată practica, împrumutul acordat nu este întotdeauna suficient pentru a reabilita o instituție financiară.
Ce beneficii are banca sanator din procesul de reabilitare?
Băncile-sanatorii efectuează reorganizarea exclusiv în interesul lor. Devenind patroni ai instituțiilor financiare cu probleme, aceștia primesc noi active pentru management. Merită menționat atractivitatea sanatoriilor pentru clienți. Prezența statutului indică încrederea guvernului și, prin urmare, atrage investitori, ridică nivelul de încredere în instituție. Stațiunile balneare se bucură întotdeauna de sprijinul statului și au anumite avantaje. Totodată, băncii „salvatoare” se impun și cerințe serioase pe segmentul de creditare și fulfilment.obligatiile lor. Acest lucru are un efect pozitiv asupra reputației instituției, crește nivelul de competitivitate a acesteia pe piața financiară internă.
