Expresia „piramidă financiară” a devenit simbolul înșelăciunii și fraudei. Cu toate acestea, astăzi acest mod de a construi o afacere continuă să fie folosit în toată lumea. Antreprenorii vin cu noi moduri, iar acest fenomen nu va dispărea. Care sunt semnele piramidelor financiare? Care este esența lor? Să aruncăm o privire mai atentă.
Mecanism piramidal
Construirea unei afaceri sub forma unei piramide presupune implicarea unor straturi tot mai largi de investitori care asigura stabilitatea si profitabilitatea sistemului. Schema piramidei financiare este destul de simplă: noii investitori asigură rentabilitatea investițiilor investitorilor anteriori. Cu cât nivelul de intrare este mai mare, cu atât este mai mare probabilitatea de a obține un profit. Aproape zero șanse de a obține bani de la cei care se află în partea de jos a piramidei și, așa cum este evident, aceștia sunt în majoritate. Cel care stă în vârf, și eventual aproape de vârf, face cel mai mare profit. Investiția piramidală nu este întotdeauna o înșelătorieschemă, dar este întotdeauna vulnerabilă. Chiar și o mică defecțiune a sistemului poate duce la prăbușirea acestuia. Cel mai adesea, un colaps are loc atunci când unul sau mai mulți economisitori mari doresc să-și retragă investiția.
Există mai multe abordări pentru evaluarea naturii construcțiilor financiare piramidale: în primul rând, astfel de întreprinderi pot avea o formă organizatorică și juridică diferită, în al doilea rând, sunt un sistem în creștere de obligații de datorie - cu cât o astfel de firmă poate rezista mai mult timp., cu atât acumulează mai multe datorii; în al treilea rând, piramida poate fi considerată ca un tip de fraudă, deși există unele cazuri când astfel de structuri au fost create cu bune intenții. Dar ei acționează întotdeauna ca un mijloc de a se îmbogăți rapid, așa că ridică întrebări din partea reprezentanților legii.
Semne principale ale schemelor piramidale
Vorbind despre afacerea piramidei, trebuie remarcat faptul că poate fi foarte diversă și poate fi foarte dificil să recunoști imediat o înșelătorie. Primul cel mai important semn al piramidelor financiare este lipsa capitalului autorizat. Toate plățile de dividende se fac prin atragerea de noi investitori. Acest tip de afaceri este foarte riscant pentru toți participanții, cu excepția organizatorilor, dar poate fi foarte tentant pentru investitori, deoarece creatorii unor astfel de scheme garantează întotdeauna un venit rapid și ridicat. Garanțiile sunt caracteristica principală, deoarece există întotdeauna riscuri pentru schemele financiare legitime, astfel încât acestea nu oferă garanții. De obicei, astfel de organizații nu au nicio licență pentru a efectua tranzacții financiare. Ele oferă spre vânzare nu cele financiare obișnuiteproduse, dar niște invenții proprii: acțiuni, contracte de împrumut. De asemenea, un semn al schemei piramidale este o clauză din contract conform căreia, în cazul prăbușirii companiei, investitorul nu primește nimic și nu are dreptul de a face pretenții. Există, de asemenea, semne ale piramidelor financiare asociate cu promovarea: acestea sunt întotdeauna foarte activ, chiar și uneori agresiv; organizatorii dedică mult timp și efort campaniilor de PR. Pentru a ascunde absența unei investiții reale sau a activității de producție, organizatorii folosesc mult vocabular special în discursul lor, creează iluzia unei scheme atent gândite și rezonabile. În orice încercare de a aprofunda în studiul particularităților activității companiei, apar declarații de secrete comerciale. Investitorii sunt organizați într-un fel de comunitate de oameni cu gânduri similare, participanții la schemă sunt motivați să implice noi jucători. Pentru aceasta, li se oferă adesea bonusuri suplimentare, cel mai adesea sub forma unei participații suplimentare în afacere - sub forma unui bloc de acțiuni, de exemplu.
Soiuri de piramide financiare
Există mai multe încercări de clasificare a construcțiilor financiare piramidale. Aceste scheme sunt în mod constant îmbunătățite și modernizate, așa că este puțin probabil ca toate speciile să poată fi acoperite în cadrul unei singure tipologii.
După modul în care este organizată afacerea, se pot evidenția piramide „pure” care nu desfășoară deloc activitate, cu excepția înscrierii participanților și strângerii de fonduri și „camuflate” sub o varietate de tipuri de afaceri: fonduri, cluburi, rețele. Este, de asemenea, posibilă împărțirea unor astfel de companii înscopul declarat de a strânge fonduri: unii oferă câștiguri și implică oameni cu profitul promis, alții lucrează sub masca proiectelor de investiții, cluburi de ajutor reciproc. Unii se deghizează în companii care vând unele bunuri sau servicii (mai des decât altele, piața Forex apare în ele). Există scheme piramidale care imită întreprinderile sociale sau fundațiile nonprofit.
Astăzi puteți găsi adesea organizații care se prezintă ca cooperative de consumatori sau programe alternative la companiile oficiale de credit ipotecar și de credit. Astăzi, aproape în fiecare zi, apare o nouă piramidă, iar internetul oferă oportunități enorme pentru reproducerea lor. Acest lucru permite ca astfel de scheme să fie împărțite în modele online și offline. De asemenea, este posibilă împărțirea piramidelor în funcție de intenționalitatea de a prejudicia cetățenii: există companii care au fost create inițial cu intenții frauduloase și există proiecte mari de investiții care au fost concepute ca afaceri reale, dar ca urmare a greșelilor și a erorilor de calcul transformate în piramide.. Adesea, acestea din urmă duc la apariția unor „bule” financiare - un flux nerezonabil de mare de investiții în proiect, care poate provoca o pierdere a controlului și distrugerea companiei.
O categorie specială sunt sistemele piramidale oficiale care sunt susținute de stat, de exemplu, așa sunt aranjate fondurile de pensii în multe state. Actualii pensionari primesc beneficii din contribuțiile viitorilor cetățeni cu handicap. În ciuda faptului că liderii țărilor vorbesc despre diverse investiții de fondurifonduri de pensii, dar adesea nu există aproape niciuna, deoarece povara pensiilor în țările dezvoltate este din ce în ce mai mare: speranța de viață este în creștere, numărul populației de vârstă activă este în scădere, așa că pur și simplu nu există nimic de investit pentru fondurile de pensii și există riscuri semnificative de colaps al acestor scheme.
Reclame și promovare
Semnele importante ale piramidelor financiare sunt o activitate specială de publicitate. Aceste firme au nevoie de o creștere foarte rapidă a depozitelor, astfel încât oamenii să nu aibă timp să înceapă să ceară dividende și, în același timp, ca o sumă mare de fonduri să se formeze rapid. Aceste obiective sunt deservite de publicitatea masivă a piramidelor financiare, care are propriile sale specificități. Astfel de campanii publicitare apelează la emoțiile umane; ei încearcă să-i liniștească partea rațională și cheamă la acțiune fără ezitare. Comunicările publicitare sunt de obicei construite în jurul unei anumite persoane, de multe ori sunt implicate vedete și personalități cu autoritate. Este foarte rar să recunoașteți adevărații conducători ai piramidei. Toate mesajele sunt construite pe motivația nesfârșită a consumatorului: ele îi spun cum se poate îmbogăți rapid fără a face nimic și dau o explicație vagă. Scopul reclamei este de a impulsiona o acțiune imediată, irațională și funcționează ca un mecanism care dezactivează gândirea critică. Fiind obstructiv, demonstrând în mod agresiv aproape succesul și simplitatea și vorbind despre câți au reușit deja și s-ar putea să nu aveți timp, se creează o val de cerere.
Atenție mareîn astfel de organizații se dau campanii de PR: au întotdeauna prezentări excelente, publicații impresionante în mass-media. Comunicarea este adesea construită în jurul unei persoane de marcă care este concepută pentru a inspira încredere.
Experiență globală
Schemele noastre piramidale din anii 90 nu au fost cu siguranță o invenție nouă. Economia mondială a fost zguduită anterior de prăbușirea companiilor și ruinarea cetățenilor. Charles Ponzi este considerat primul creator al unei piramide financiare din istorie, astăzi numele său a devenit un nume de uz casnic și este denumirea unor astfel de scheme. În 1919, a venit cu o schemă internațională de schimb de cupoane care trebuia să aducă profituri uriașe. A reușit să găsească mai mulți investitori cărora Ponzi le-a promis profit de 45% în doar 3 luni. Nu avea de gând să facă niciun schimb de cupoane, mai ales că acestea nu puteau fi schimbate pe bani, ci doar pe mărci poștale. Dar schema a funcționat, investitorii pur și simplu nu s-au obosit să se aprofundeze în esența propunerii și au început să aducă bani. Ponzi a început să plătească primii deponenți - și acest lucru a stimulat hype-ul, banii curgeau ca un râu. Piramida a fost doborâtă de o publicație din ziar, în care jurnalistul a considerat că ar trebui să se cumpere cu banii investiți de câteva ori mai multe cupoane decât este posibil fizic. Investitorii s-au grăbit după bani, compania și-a oprit activitățile. S-au găsit bani în conturile Ponzi, care au fost împărțite între victime. Au reușit să returneze aproximativ 40% din investiția lor, iar acesta nu a fost cel mai rău scenariu din istorie.
După aceea, lumea finanțelor a cunoscut mult mai multe scheme piramidale. Cele mai faimoase dintre ele au fost schemele lui Lou Perlman, Stanford International Bank, companiile L&G și Yingkou Donghua Trading, fermele de furnici ale lui W. Feng și multe altele.
Una dintre cele mai mari piramide longevive a fost creată în SUA de B. Madoff. Compania lui a fost considerată un proiect de investiții de succes, oameni foarte celebri și multe bănci mari din lume au adus bani aici. Timp de 20 de ani, Madoff a reusit sa se echilibreze, platind dobanda prin atragerea constanta de investitii. Totul s-a încheiat pe neașteptate, după ce fiii finanțatorului au vorbit despre esența întreprinderii tatălui lor. Într-o conversație privată, le-a spus despre secretul succesului său, iar ei l-au raportat la poliție. Madoff a fost cercetat multă vreme, iar la vârsta de 71 de ani a fost condamnat la închisoare pentru un termen de 150 de ani.
Istoria rusă a piramidelor
Mavrodi Sergey Panteleevich a devenit strămoșul construcțiilor piramidale din Rusia. În Rusia țaristă, au existat piramide financiare minore sub formă de fonduri de sprijin reciproc și proiecte de investiții mitice, dar nu au ajuns la scară largă. În URSS, nu exista nicio posibilitate de investiții private și, prin urmare, astfel de escrocherii erau excluse. Piramidele financiare din Rusia au înflorit în perioada perestroika. Oamenii au fost copleșiți de setea de câștig, iar fluxul de escroci nu a reușit să profite de acest lucru.
Cele mai faimoase și mai mari scheme piramidale, în afară de MMM, sunt Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Zeci de milioane de cetățeni au suferit din cauza activităților lor. Au fost sechestrațitrilioane de ruble, care nu s-au întors niciodată în niciun volum. Experiența anilor 90, cu prăbușiri importante ale piramidelor, litigii și căutarea de autori în întreaga lume a redus de ceva timp creșterea unor astfel de scheme. Dar începând cu anii 2010, începe o nouă rundă în istoria piramidelor, care înflorește datorită internetului și invenției antreprenorilor.
MMM
În 1992, Serghei Panteleevich Mavrodi și fratele său și soția sa au înființat companii. MMM, care și-a vândut propriile acțiuni și bilete, a garantat venituri de până la 200% pe lună. Firma însăși a stabilit prețul acțiunilor, acestea nu au fost lăsate în liberă circulație. Acționarii nu au primit niciun document financiar care să confirme achiziția. Acționarul ar putea să vândă acțiunile companiei și să facă profit. Esența principală a piramidelor financiare este atragerea investitorilor, iar MMM a folosit cu succes acest mecanism. Populația la acea vreme era analfabetă financiar catastrofal și foarte credul, iar Mavrodi a jucat pe asta. Timp de doi ani compania a înflorit și s-a îmbogățit, unii investitori au reușit să obțină venituri și astfel au contribuit la popularitatea companiei. MMM s-a distins printr-o abordare creativă a reclamei: o mini-serie despre Lenya Golubkov și familia sa a devenit un adevărat film motivațional pentru oamenii obișnuiți, iar expresia: „Nu sunt un freeloader, sunt un partener” a fost adresată oamenilor. În 1994, împotriva MMM au apărut cereri de neplată a impozitelor, dar Mavrodi a negat aceste acuzații. Toate acestea au provocat o panică în rândul investitorilor și începe un apel general al acționarilor pentru bani. În 1997, MMM a fost declarată falimentară, iar creatorul piramidei a fost acuzat defraudă. În total, aproape 15 milioane de oameni au suferit de pe urma activităților MMM, dar doar 10 mii au fost recunoscute oficial ca victime. Prejudiciul este estimat la 3 miliarde de ruble.
Funcții noi
Apariția internetului a dus la o nouă rundă de dezvoltare a afacerii de tip piramidal. Motivul pentru care schemele piramidale de pe Internet au devenit atât de populare este capacitatea creatorilor de a-și păstra anonimatul. Există multe instrumente de transfer de bani pe web care sunt slab monitorizate de autoritățile de reglementare. Acesta este ceea ce folosesc escrocii. Cel mai comun tip de scheme financiare de pe internet sunt HYIP-urile. Aceste programe de investiții cu riscuri foarte mari oferă astăzi pe internet să investești în niște programe profitabile. Dar de fapt, profitul se obține prin atragerea din ce în ce mai mulți jucători noi. Organizatorii schemelor piramidale de pe Internet asigură că nu există niciun risc în schemele lor, deoarece numărul potențialilor participanți este încă foarte mare. Dar acest argument nu funcționează, deoarece orice știri poate provoca panică și prăbușirea piramidei. Tot în rețea astăzi puteți găsi modele tradiționale de piramide, ele se numesc înșelătorii (de la cuvântul înșelăciune). O astfel de piramidă de investiții este concepută pentru credulitatea oamenilor care nu verifică nimic și transferă bani. Există modele care se deghează în jocuri care prevăd vânzarea unor atribute ale jocului. Escrocii lansează noi proiecte în rețea în fiecare zi și aproape întotdeauna rămân nepedepsiți.
Cele mai faimoase scheme piramidaleonline
Cele mai faimoase piramide de internet de astăzi sunt jocurile Seven Wallets, NewPro și MoneyTrain, bursa virtuală Stock Generation organizată de infamul S. Mavrodi, sistemele de plată Perfect Money și Liberty Reserve, piramida de investiții WholeWorld și multe altele.
Afaceri în rețea și scheme piramidale
Orașenii înfricoșați de astăzi nu vor doar să investească undeva, așa că schemele piramidale au început să conspire în cadrul afacerii de rețea, care, deși nu este nici ea percepută foarte pozitiv, există încă o serie de oameni care sunt gata să o facă. investește în ea. Există multe asemănări între piramide și rețele, dar există și diferențe. Pentru a distinge o schemă frauduloasă de o afacere reală, merită să înțelegeți care este diferența dintre ele. Afacerile MLM vinde întotdeauna un produs real. Poate fi de o calitate diferită, dar totuși își găsește întotdeauna un cumpărător. Nu necesită prea multă taxă de intrare. Ei pot oferi să cumpere un pachet de produse pentru început - atunci prețul acestuia ar trebui să fie rezonabil și, de obicei, preferabil pentru începători. Compania de rețea are o adresă reală, arată documentele constitutive fără probleme, de obicei nu își ascunde primele persoane. Venitul din afacerea MLM depinde de eforturile și activitatea vânzătorului în vânzări, și nu doar de numărul de persoane atrase.
Reguli de precauție
Pentru a nu fi atras de escroci, ar trebui să vă amintiți câteva măsuri de precauție simple. Nu ceda promisiunii unui venit garantat,În lumea de astăzi a finanțelor, nu pot exista garanții. Atunci când vă alăturați unui program de afiliere, trebuie să evaluați valoarea deducerilor „în sus”. În companiile comerciale, nu depășește 5%, dar dacă promit să deducă 10% sau mai mult, atunci acest lucru ar trebui să alerteze. Oriunde luați banii, trebuie să verificați cu atenție documentele constitutive, adresa și contactele companiei. Trebuie amintit că recenziile de pe Internet pot fi moderate și gestionate de proprietarii piramidei, așa că nu ar trebui să ai încredere în ele orbește.
Responsabilitate
Dacă o persoană are o întrebare: cum se creează o piramidă financiară? Apoi i se pot recomanda următoarele: gândiți-vă la responsabilitatea acțiunilor sale și numai după aceea continuați cu acțiunile.
Frauda financiară este luptată cu diferite grade de succes în toate țările lumii. Rusia prevede răspunderea penală pentru schemele piramidale. Amendamentele aduse legislației au parcurs un drum lung și abia în 2016 au fost semnate în sfârșit de președintele Federației Ruse. Principala pedeapsă pentru creatorii acestui tip de afaceri sunt amenzile. Când se atrag mai mult de 1,5 milioane de ruble, amenda va fi de 1 milion. Dacă piramida este mai mare de 6 milioane, atunci pedeapsa va fi mai mare - 1,5 milioane de ruble, precum și muncă forțată și chiar închisoare. Dificultatea de a aduce fraudătorii în fața justiției constă în faptul că legea privind schemele piramidale denumește doar următoarele 5 tipuri de scheme piramidale:
1. Cei care nu își ascund identitatea (cum a fost cazul MMM).
2. Companiile care se prezintă ca alternative legitime la împrumuturile ipotecare și de consum.
3. Firme care conspiră ca case de amanet, organizații de microfinanțare și de credit.
4. Companiile care, sub pretextul serviciilor de asigurare, refinanțare, achitarea datoriilor către diverși debitori, necesită contribuții mari primite.
5. Organizații care pretind a fi jucători de pe piața financiară, în special participanți pe piața valutară Forex. Și această listă nu epuizează întreaga varietate de companii care funcționează pe principiul piramidelor.
