Puterea de cumpărare a banilor este un punct important în educația financiară pentru fiecare persoană care dorește să-și pună în ordine treburile și să înțeleagă funcționarea mecanismului monetar pentru a obține succesul și prosperitatea personală.
Introducere
În timpul evoluției dezvoltării tipurilor și formelor de bani, problema valorii acestora a trecut în prim-plan. Pe bună dreptate poate fi considerată cea mai dificilă în teoria economică în general, și în special în teoria banilor. După ce împrumuturile care nu au valoare intrinsecă proprie s-au impus ca formă dominantă, această problemă a devenit și mai complicată. La urma urmei, cum a fost înainte?
Valoarea banilor cu drepturi depline depindea de produsul care își îndeplinea rolul. Datorită acestui fapt, a fost asigurată încrederea participanților pe piață. Și au acceptat toate plățile. Când aurul a fost demonetizat (și-a pierdut funcțiile monetare), a apărut o situație complet diferită. Și a devenit și mai relevant.înţelege puterea de cumpărare a banilor. Pe scurt, aceasta este cantitatea de bunuri și servicii care pot fi achiziționate pentru o unitate dintre ele.
Cum este situația actuală?
Purtătorii actuali de funcții monetare nu au valoare intrinsecă. Dar ele sunt acceptate la plata pentru valori reale. Adică au valoare reală. Această situație poate fi explicată prin faptul că toate tipurile de bani moderni sunt obligații de datorie ale anumitor subiecți ai unei economii de piață. Greu de inteles? Să ne uităm la un mic exemplu.
Bancnotele și monedele sunt instrumente de creanță emise de banca centrală. În spatele lor se află economia unor țări întregi. Depunerea banilor este o obligație a băncilor comerciale, facturile sunt emise de întreprinderi și alte structuri comerciale. Trebuie remarcat faptul că există un risc considerabil asociat cu puterea de cumpărare a banilor.
Pe ce se construiește încrederea?
Următorii factori contribuie la aceasta:
- Potențialul economic al emitentului (cel care a organizat emisiunea).
- Experiența anterioară a entităților de pe piață în utilizarea acestor bani în procesul cifrei de afaceri.
- Implementarea de către stat a unei astfel de politici monetare și economice care ar exclude așteptările inflaționiste în rândul participanților pe piață și o scădere a nivelului de încredere în viitor.
- Formarea unui sistem de garanții pentru cecuri și facturi.
- Furnizarea de bancnote și monede pe hârtie cu statut legal de plată, împiedicând creditorul/vânzătorul sănu le mai luați.
- Formarea unui sistem de reglementare, supraveghere și asigurare în sectorul bancar.
Oferirea de credit pentru bani creditați (implicit) și permiterea acestora să ofere o anumită formă de valoare cunoscută sub numele de putere de cumpărare.
Relație specifică
Puterea de cumpărare a banilor nu este un indicator constant. Se poate schimba. Scăderea puterii de cumpărare a banilor se numește inflație. Creșterea este deflație. Setul de bunuri care pot fi achiziționate cu o unitate de bani depinde de nivelul prețurilor acestora. Deci, cu cât sunt mai mari, cu atât poți cumpăra mai puțin și invers.
Astfel, există o relație inversă între costul banilor de credit și nivelul prețului. În acest caz, schimbarea se realizează sub influența timpului. Aceasta este legată direct de mecanismul de formare a fondurilor, precum și de manifestarea lor ca finanțare și ca capital. Interesul joacă un rol important în acest sens. Deci ei numesc prețul banilor drept capital.
Mai este un lucru pe care trebuie să-l știi. Acesta este costul de oportunitate al banilor. Ce reprezintă ea? Așa cum valoarea bunurilor poate fi măsurată în termeni de bani, la fel și finanțele sunt măsurate în funcție de produsele și serviciile pe care îți permit să le achiziționezi. Acest lucru face ca deflația/inflația și puterea de cumpărare a banilor să fie indisolubil legate.
Despre indicatorii speciali
Sunt folosite pentru a determina puterea de cumpărare a banilor. De exemplu, acestea sunt en-gros șipreturi cu amanuntul. În primul caz, aceasta se referă la valoarea plătită de întreprinderi și organizații, iar în al doilea caz, populația în cadrul comerțului obișnuit pentru uz propriu. Adevărat, calcularea unor astfel de indici nu este o sarcină ușoară. La urma urmei, ele arată modificări nu pentru bunurile individuale, ci pentru totalitatea lor.
Adică indicii indică nivelul general al prețurilor. De exemplu, comertul cu amanuntul din 1990 in raport cu 1985 (se ia ca baza) a fost de 110. Adică s-a înregistrat o creștere de 10% (110-100=10). Dacă valoarea indicelui ar fi de 95%, atunci aceasta indică o scădere de 5% a prețurilor.
Indexul costului vieții
Afișează prețurile bunurilor și serviciilor de consum. Calcularea ei este chiar mai dificilă decât cea precedentă. Inițial, ele alcătuiesc așa-numitul coș de consum. Așa numit un set de bunuri și servicii de bază consumate de populație. Este calculat pentru fiecare grup de produse.
Apoi, printr-un sondaj, determinați cât reprezintă fiecare produs în cheltuielile de consum ale familiei. Indicele general se găsește ca medie ponderată pentru fiecare grup de produse de consum, adică ținând cont de ponderea acestora.
procese de modificare a valorii
Există două dintre ele - inflația și deflația. Trebuie remarcat faptul că prima opțiune în lumea noastră este mult mai comună decât a doua. În acest sens, teoria cantitativă a banilor este importantă.
Fondatorul său este considerat gânditorul francez din secolul al XVI-lea Jean Bodin. El a fost unul dintre primii care au observat asta la al luiCreșterea afluxului de argint și aur în Europa din Lumea Nouă a dus la faptul că prețurile acestor metale prețioase au scăzut. Și, în același timp, costul pentru orice altceva a crescut. Dar în forma sa modernă, teoria cantitativă a banilor a fost introdusă de economistul Irving Fisher. El a formulat ecuația schimbului.
În lucrarea sa „The Purchasing Power of Money”, Fisher a scris că oferta de note de credit, înmulțită cu viteza de circulație a acestora, este egală cu suma costurilor pentru toate bunurile și serviciile vândute. Atunci când această afirmație este extrapolată la întreaga viață economică, reiese o afirmație binecunoscută. Și anume: oferta de bani determină prețul bunurilor. Adică, pur și simplu nu se poate ca puterea de cumpărare a banilor să crească în timpul unei perioade de inflație.
Dezvoltarea teoriei
Din concluzia de mai sus a fost dezvoltat un întreg concept, care acum este cunoscut sub numele de monetarism. Cel mai faimos reprezentant al său este Milton Friedman. El a tras o concluzie și mai amplă din teoria cantitativă a banilor. El a formulat și a popularizat că guvernul ar trebui să fie preocupat doar de reglementarea masei monetare. Și aici ar trebui limitată intervenția lor în economie.
Această formulare are un fundal economic foarte rațional. Astfel, cu cât produsul național creat în țară este mai mare, cu atât ar trebui să fie mai mare suma de bani în circulație. La urma urmei, finanțele sunt în esență o reflectare a produselor. Când cantitatea fizică a mărfii disponibile crește, masa monetară trebuie mărită șiinvers.
Să spunem câteva cuvinte despre inflație
Și acum să trecem la cele mai interesante în condițiile noastre. Puterea de cumpărare a banilor tinde să scadă în condiții de inflație. În același timp, masa de bani care se află în circulație se dovedește a fi extrem de sensibilă în raport cu nivelul prețurilor. Prin urmare, fie că ne place sau nu, în acest caz trebuie să acționăm proporțional. Nerespectarea acestei reguli poate duce la diverse eșecuri în funcționarea întregului sistem mărfuri-bani.
Ca exemplu, putem cita situația din Rusia, care s-a dezvoltat în prima jumătate a anului 1992. Apoi a început liberalizarea prețurilor. În câteva luni, atât cu ridicata cât și cu amănuntul au crescut de aproximativ cinci ori. Puterea de cumpărare a banilor în perioada inflației a scăzut cu aceeași sumă. Dar aici masa documentelor de credit a crescut doar de două sau trei ori. Din această cauză, a existat o lipsă acută de bani.
Deci întreprinderile nu aveau fonduri suficiente pentru a plăti salariile, pentru a face plăți pentru furnizarea de materiale și pentru vânzarea produselor finite. Din această cauză, bancnotele cu valori mari au trebuit să fie puse de urgență în circulație. Suma de numerar a crescut brusc, plățile fără numerar au fost facilitate, s-au permis compensări reciproce ale datoriilor diferitelor întreprinderi, adică s-au făcut multe pentru normalizarea circulației.
Caracteristici ale proceselor inflaționiste
Când vorbesc despre masa finanțelor, atunciimplică fără/numerar. Influența inflației asupra puterii de cumpărare a banilor se realizează nu numai prin emisiune, ci și prin modificări ale sumei fondurilor din conturile bancare. A doua opțiune afectează suma de finanțare care poate fi cheltuită în absența conturilor. În acest caz, fondurile suplimentare se obțin nu prin venituri și venituri, ci prin împrumuturi, subvenții și subvenții. Cu utilizarea adecvată a acestor instrumente financiare, acest lucru vă permite să mențineți situația pe linia de plutire.
Dacă treci de o linie rezonabilă, atunci schimbarea puterii de cumpărare a banilor se manifestă după un anumit timp. Cu cât statul a luat mai mult marcat, cu atât se va face simțit mai repede și mai puternic. Mai mult, depinde nu numai de includerea presei de tipar, ci și de reglementare. Din ecuația de schimb de mai sus, reiese că suma de bani necesară pentru a circula este invers proporțională cu viteza de mișcare a acestora de la o persoană la alta.
Despre viteza finanțării
Cu cât viteza de circulație este mai mare, cu atât banii rulează mai repede. În consecință, atunci când efectuați operațiuni de schimb de mărfuri, vă puteți descurca cu un număr mai mic de ele. Există diferite moduri de a accelera fluxul de numerar și de a crește viteza de circulație. De exemplu, reducerea duratei operațiunilor bancare, care sunt transferul de finanțe.
Îmbunătățirea eficienței instituțiilor financiare și de credit are, de asemenea, un efect pozitiv asupra acestui indicator. Din aceste motive viteza a crescutfuncționarea băncilor moderne, ceea ce face posibil să se descurce cu câteva zile și, de fapt, chiar și câteva minute pentru muncă. Dar rețineți că viteza se referă la venit. Nu vă lăsați păcăliți de ideea că creșterea ratei de cheltuieli vă va crește averea. În primul rând, este necesar să se lucreze la creșterea veniturilor, pentru a crea mai rapid valoare reală, pentru a câștiga mai mult. Numai așa ne poate duce la prosperitate.
