Banii în diferitele ei manifestări au fost și vor fi întotdeauna baza relațiilor economice la nivel micro și macro. O instituție financiară este un participant activ în sistemul monetar al unei anumite țări sau al unei piețe financiare internaționale.
Conceptul de instituții financiare
Banii sunt, de asemenea, subiect de comerț, ai căror vânzători sunt instituții de credit. O organizație financiară este un agent economic (cel mai adesea o entitate juridică) care operează pe piața financiară sub licență și oferă servicii de acordare de împrumuturi, vânzare de valori mobiliare și alte tranzacții legate de formarea fluxurilor de numerar.
Funcțiile companiilor financiare
De fapt, companiile financiare îndeplinesc funcții de intermediar pentru redistribuirea fondurilor. Activele lor curente sunt depozite acceptate pentru o anumită remunerație de la populație și persoane juridice, care sunt ulterior „vândute” sub pretextul unor împrumuturi altor participanți la relațiile de credit. Desigur, acesta este un model primitiv al mecanismului de funcționare a intermediarilor financiari, dar principiul său rămânegeneral, se modifică doar amploarea, forma și participanții la tranzacție. Astfel, instituțiile de credit îndeplinesc următoarele funcții:
- Participarea la formarea și funcționarea pieței monetare și valorilor mobiliare.
- Redistribuirea veniturilor în numerar sub formă de economii ale populației, adică transformarea acestora în fonduri de investiții.
- Sfaturi pentru participanții la relațiile economice și managementul financiar.
- Evaluarea și minimizarea riscurilor.
Instituțiile financiare moderne, tipurile și funcțiile acestora
Unele dintre caracteristicile distinctive ale participanților la relațiile monetare, precum și trăsăturile furnizării lor de servicii, au făcut posibilă clasificarea acestora în mai multe grupuri. La nivelul oricărui stat modern, pot exista următoarele forme de organizații financiare:
- Băncile sunt organizații intermediare a căror cifră de afaceri include active foarte lichide: bani (electronic, numerar) și valori mobiliare.
- Organizații de credit nebancare - participă indirect la redistribuirea economiilor. Domeniul lor de activitate este managementul financiar foarte specializat al veniturilor clienților.
- Companii de investiții – efectuează evaluarea riscului economic și identifică cele mai atractive zone de investiții.
- Uniunile de credit oferă servicii de economii și împrumut membrilor comunității. Ele diferă de companiile comerciale prin faptul că nu urmăresc scopul de a obține un profit
Bănci, caracteristicile și tipurile lor
Instituție financiară bancară -acesta este un intermediar care ajută la „vânzarea” banilor sau a unui produs/serviciu, oferă servicii de consultanță în domeniul investițiilor financiare. Astfel, se pot distinge trei tipuri de bănci:
- Banca de finanțe personale este o instituție comercială care oferă împrumuturi în numerar persoanelor fizice sau întreprinderilor pentru o taxă fixă. Dobânda la creditele acordate de clienți este principala sursă de venit pentru băncile comerciale. Cheltuielile acestor societăți de credit sunt dobânzi la depozite (investiții ale clienților). Depozitele deponenților reprezintă cea mai mare parte a capitalului de lucru al băncii.
- Bancă de finanțare a vânzărilor. Serviciul acestui tip de instituție este medierea în vânzarea de bunuri de folosință îndelungată în rate. În același timp, oferta și vânzarea de bunuri în sine nu este efectuată de o bancă, ci de o societate comercială. Banca supraveghează doar problema plății pentru achiziție.
- O bancă de investiții este membră a sistemelor financiare naționale și internaționale. Clienții săi sunt persoane juridice și chiar guvernul statului. Sarcina principală a instituției de investiții este atragerea de investiții în diverse sectoare ale economiei, precum și medierea în revânzarea afacerilor și în domeniul tranzacțiilor cu valori mobiliare.
Divizarea băncilor comerciale conform opțiunii propuse este mai degrabă condiționată, deoarece majoritatea organizațiilor de credit acoperă toate domeniile de activitate cunoscute: atât finanțare, cât și investițiimanagement financiar.
Organizații de credit nebancare
Instituțiile de credit nebancare sunt întreprinderi comerciale care pot, în baza unei licențe, să efectueze anumite operațiuni bancare. Principiul de funcționare se reduce la operațiunile de decontare, deoarece astfel de structuri au o autoritate mult mai mică decât organizațiile financiare bancare. Exemple de acest grup de companii sunt următoarele:
- Companii de asigurări. Principiul de funcționare se reduce la emiterea de bilete la ordin utilizate de clienți pentru acoperirea costurilor neprevăzute, a căror listă este specificată în contract. Pentru achiziționarea acestor obligații de datorie, clienții plătesc o primă de asigurare. Diferența dintre încasările primelor de asigurare și plata daunelor de către asigurător (dacă, desigur, se întâmplă astfel de lucruri), precum și costurile administrative ale companiei, este profitul Regatului Unit.
- Fondurile de pensii colectează contribuții în numerar de la clienți pentru o anumită perioadă de timp, formând și acumulând capital de lucru. La împlinirea vârstei de pensionare, clientul are dreptul la o plată lunară a beneficiilor din economiile acumulate. În acest caz, intimatul deschide un cont personal de economii, care reflectă doar cuantumul contribuțiilor, dar nu dă dreptul de a le folosi integral. Valoarea remunerației este calculată pe baza unei formule general acceptate și are limite de timp. Fondurile de pensii pot funcționa atât ca instituții financiare din sectorul public rus, cât și ca companii comerciale private.
- Casele de amanet lucrează în domeniul finanțelor personale și emit micicredite de consum. Împrumutul se eliberează pe garanția numai a bijuteriilor și a lucrurilor materiale de valoare, care, în caz de nerambursare a creanței, sunt poprite și vândute la licitații. Până la expirarea împrumutului, casa de amanet nu are dreptul de a dispune de bunul gajat, în timp ce organizația este obligată să asigure siguranța lucrurilor. Venitul în acest caz nu este doar încasările din bijuteriile vândute, ci și din dobânda la împrumut, adică clientul trebuie să returneze nu numai suma împrumutului, ci și un procent fix.
Instituții de investiții
O instituție financiară de investiții este o instituție specializată în atragerea de investiții de la respondenți (investitori). Obiectul investiției sunt titlurile de valoare (acțiuni, obligațiuni, cambii). Costul acestora poate varia în funcție de situația actuală a pieței. Varietăți ale acestui grup de organizații:
- Brokeri și dealeri - intermediari în tranzacții de cumpărare și vânzare de valori mobiliare, care operează pe bază de licență.
- Companii de investiții - formează un fel de comunitate ai cărei membri au încredere în companie pentru a-și gestiona investițiile. O astfel de alianță prin portofolii de investiții vă permite să reduceți la nimic riscurile investitorilor individuali.
- Un fond de investiții - un intermediar între un creditor și un debitor, se deosebește de brokerii obișnuiți prin faptul că își emite propriile obligații de datorie mobilizate în obiecte supuse privatizării altor companii. Venituri din vânzarea titlurilor dvs. de valoarefondul direcționează spre achiziționarea de obligațiuni ale altor organizații. Diferența dintre vânzarea și cumpărarea acestor titluri este venitul fondului, iar profitul rezultat la sfârșitul anului de raportare sub formă de dividende este distribuit între membrii săi.
- Bursa este o piață de valori mobiliare, care, de fapt, le emite și oferă condiții pentru tranzacțiile cu acțiuni, cambii.
Uniuni de credit
Cooperativele de credit se numără printre organizațiile nebancare de credit, dar datorită faptului că o astfel de organizație nu urmărește profit, poate fi atribuită unui grup separat. Principiul de funcționare al sindicatului se bazează pe asistența financiară reciprocă a membrilor-participanți.
O varietate de uniuni de credit sunt fonduri mutuale, care pot fi înființate de un grup de persoane fizice și juridice pe o bază comună, cum ar fi teritorială. Cooperativele de credit, precum băncile comerciale, acordă împrumuturi cu dobândă și acceptă depozite sub formă de depozite. Singura diferență este că aceste servicii sunt disponibile numai pentru membrii cooperativei, iar procentul de împrumuturi acordate este distribuit între participanți proporțional cu contribuțiile acestora.
Trebuie să creăm IMF
Marea Depresiune care a avut loc în anii 30 ai secolului trecut, prăbușirea pieței regionale europene din cauza celui de-al Doilea Război Mondial, refuzul majorității țărilor de la standardul aur, numeroase crize regionale și mondiale din perioada postbelică a servit drept premisecrearea unui sistem centralizat unificat de reglementare a relațiilor valutare.
Astfel, în 1944, în urma negocierilor la care au participat 29 de țări, s-a decis crearea unui nou sistem monetar - Fondul Monetar Internațional (IFO). Banca Internațională pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BIRD) a fost înființată ca organism executiv.
Majorele instituții financiare ale lumii
Desigur, IFI și BIRD nu sunt suficiente pentru funcționarea relațiilor monetare și financiare globale. Eficacitatea relațiilor economice internaționale este asigurată de următoarele instituții:
- Asociația Internațională de Dezvoltare (IDA), care oferă împrumuturi țărilor în curs de dezvoltare în condiții favorabile.
- International Finance Corporation - sprijină sectorul privat al statelor.
- Agenția Internațională de Garantare a Investițiilor - reglementează fluxurile de investiții în țările în curs de dezvoltare.
- Bank for International Settlements - efectueaza tranzactii financiare si valutare internationale intre banci centrale din diferite state.
Alături de instituțiile financiare internaționale globale, există și cele regionale:
- Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare - atrage investiții în regiunea economică europeană și, de asemenea, desfășoară activități de creditare.
- Societatea Financiară Europeană - desfășoară activități bancare în regiunea europeană.
- Banca Europeană de Investiții.
- Banca Asiatică de Dezvoltare -oferă împrumuturi avantajoase țărilor asiatice.
- Banca Africană de Dezvoltare.
- Banca Interamericană de Dezvoltare.
- Liga Arabă - asigură relații economice eficiente între țările arabe.
CV
Aşa cum cererea generează oferta pe piaţa de consum, existenţa relaţiilor monetare şi economice dă naştere la apariţia instituţiilor financiare ale căror forme diferă în funcţie de specificul funcţionării lor. Unele dintre ele lucrează exclusiv în domeniul creditării persoanelor fizice, în timp ce altele oferă servicii persoanelor juridice și agențiilor guvernamentale. În același timp, instituțiile financiare de stat responsabile în fața guvernului funcționează în strânsă relație cu întreprinderile comerciale de credit.
