Independența financiară este un subiect destul de serios. Ce piatră de hotar poate fi considerată realizarea sa? Cum se realizează? Materialul colectat este sub formă de plan? Este greu să obții independență financiară? Cât de departe va trebui să mergi pentru a fi o persoană liberă? Toate acestea vor fi luate în considerare în cadrul acestui articol.
Informații generale
Începe cu o definiție. Independența financiară este cel mai în alt grad de bunăstare, timp în care o persoană nu mai trebuie să se concentreze pe suma de bani disponibilă pentru a-și satisface propriile nevoi și cereri. De asemenea, este adesea folosit ca sinonim pentru cuvântul „libertate”. Ce cauzează această situație? Independența financiară este asigurată în cazurile în care o persoană primește venituri din două sau mai multe surse. În plus, în cadrul articolului, întreprinderea va fi luată în considerare, dar despre aceasta puțin mai târziu. Să ne întoarcem la omul nostru. În situația descrisă, veniturile ar trebui să depășească cheltuielile și să asigure creșterea activelor corporale și monetare. Situația optimă este atunci când sursele de fonduri pot funcționa într-un mod pasiv – adică fără intervenție umană (sau cu un minim).
Pentru a obține independența financiară, majoritatea oamenilor trebuie să treacă printr-o cale dificilă. Depinde ce stare are persoana în acest moment. Cu cât este mai jos, cu atât calea va fi mai dificilă. Cel mai adesea, durează ani (sau poate chiar decenii). Nu vei putea trece repede peste asta. Doar având dorința, perseverența, depășirea constantă a dificultăților și întărirea treptat a poziției, se poate obține independența financiară în rezultatul final și se poate relaxa relativ calm. De ce o formulare atât de ciudată? De ce este menționat cuvântul „relativ”? Cert este că prezența libertății financiare nu înseamnă o pensionare completă și posibilitatea risipei necontrolate a banilor. Nu. Va trebui să vă controlați și să vă gestionați activele. Cu toate acestea, cei care obțin independență financiară sunt foarte buni la gestionarea fondurilor.
Calea către libertate: primii pași
Dacă o persoană se află într-o gaură de datorii, atunci este puțin probabil să facă o tranziție rapidă către independență. Să aruncăm o privire la fazele prin care va trebui să treci:
- Prima etapă. Să spunem că locația actuală este o gaură financiară. Primul lucru pentru care trebuie să ne străduim este să trecem într-o stare de instabilitate. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă plătiți datoriile. Acest lucru se realizează lucrând în două direcții: greueconomii și creșterea veniturilor active. În primul caz, totul va trebui revizuit. Alcool? Devenim absenți și nu folosim deloc. țigări? De asemenea. Divertisment? Ei bine, hai să facem o simplă plimbare. Tinem evidenta cheltuielilor si veniturilor. Toate veniturile sunt folosite pentru achitarea datoriilor. În același timp, lucrăm la creșterea veniturilor active. Acest lucru se poate realiza prin schimbarea locului de muncă într-o poziție mai bine plătită, căutarea unui loc de muncă cu jumătate de normă suplimentar, un al doilea loc de muncă și așa mai departe. Și gata, fără alte opțiuni. Nu ar trebui să investești ultimii bani în diverse proiecte dubioase și riscante care promit super profituri. Deci, cel mai probabil, groapa se va înrăutăți.
- A doua etapă. Așadar, am reușit să ajungem într-o stare de instabilitate financiară. În această etapă, nu există datorii, iar veniturile sunt aproximativ egale cu cheltuielile, dar în același timp le depășesc ușor. Nu ar trebui să te relaxezi. Este suficient să te împiedici și să faci un pas greșit, iar groapa se va întoarce imediat. Acum scopul nostru este stabilitatea financiară. În această etapă, este necesar să continuați să creșteți veniturile active, să creați rezerve și economii și, de asemenea, să învățați cum să planificați bugetul în mod competent și eficient. În această etapă, apare primul venit pasiv, un bun exemplu al căruia este dobânda la depozitele bancare. Dar, cea mai mare atenție ar trebui acordată dezvoltării surselor de completare a bugetului personal. Rezervele acționează ca o pernă de siguranță care ne sprijină în circumstanțe de forță majoră. Economiile sunt folosite pentru a consolida baza imobilizărilor corporale. Planificare competentăvă permite să creșteți viteza de realizare a obiectivului.
Calea către libertate: ultima etapă
Deci, faza finală a tranziției la libertatea financiară. Aici stabilitatea înlocuiește independența. Foarte des, aceasta este o tranziție de la venitul activ la cel pasiv. În acest caz, se acordă atenție:
- Clădire capital. De fapt, aceasta este pregătirea fondurilor extrem de mobile.
- Crearea de surse pasive de venit. Putem spune că o persoană devine investitor. Aș dori să atrag atenția cititorilor asupra unui punct foarte important: sursele. La plural. Cu cât sunt mai multe, cu atât mai bine. De ce? Cert este că investiția într-un singur proiect, mai ales în situația noastră economică și politică instabilă, este o acțiune foarte riscantă. Prin urmare, sursele trebuie diversificate la maximum.
- Schimbarea treptată a accentului de la venitul activ la cel pasiv. Treptat, pe măsură ce sursele pasive de venit cresc, acestea vor lua o pondere tot mai mare din venit. Dar, în același timp, trebuie avut în vedere că, dacă o anumită muncă aduce plăcere, atunci poți continua să o faci în siguranță.
Așa arată calea către independența financiară. Sunt necesare active corporale, fonduri și oportunități. Tot ce rămâne de făcut este să asigurăm gestionarea competentă a capitalului și a finanțelor personale prin acumularea constantă de active monetare și corporale, precum și de venituri pasive. Dacă porniți nu de la o gaură, ci de la un nivel mai sus, atunci calea va fimai scurt. În plus, caracteristicile indivizilor pot aduce specificul procesului de implementare a acestuia. De exemplu, de la abolirea sistemului Bretton Woods, valoarea reală a aurului s-a dublat. Prin urmare, dacă cineva dorește să aibă un activ slab lichid, dar de încredere, își poate cumpăra câteva lingouri sau bijuterii din aur pentru sufletul său pereche (dacă este sigur că nu îl va părăsi). Dacă studiezi toate acestea mai detaliat și analizezi toate opțiunile posibile și disponibile, te poți asigura cu ușurință că există oportunități ample de a-ți atinge propria libertate financiară.
Există o carte bună pe acest subiect?
Da, vă putem recomanda „Calea către independența financiară” a lui Bodo Schaefer. De ce o carte, dacă toate ideile generale pot fi plasate într-un articol? Și atunci apare întrebarea cât timp este dedicat procesului de gândire care vizează obținerea independenței financiare. Se pare că jocul nu merită lumânarea. De exemplu, cât timp se gândește o persoană la îmbunătățirea stării de bine? În cel mai bun caz, câteva minute pe zi, sau poate o dată pe lună. Dacă te gândești la asta câteva ore? Și fă-ți timp să faci asta, fără să ridici privirea din cartea „Calea către independența financiară”. Bodo Schaefer, de altfel, este o persoană destul de experimentată în acest sens, care are în vedere un număr mare de mecanisme ascunse ale psihologiei noastre. Unii cititori își vor spune în mod constant: acest lucru este evident și de înțeles. Dar, chiar și în acest caz, ar trebui să continuați să citiți cartea. De ce? Corect, pentru că în timpul acestui proces, o persoană se gândește lapropria poziţie şi cât de bine este să fii liber. Calea către independența financiară de Bodo Schaefer vă permite să vă concentrați asupra acestui gând pentru câteva ore. Desigur, aceasta este departe de a fi singura carte de acest gen. Pe lângă ea, mai sunt multe altele. Dar trebuie să începi de undeva, nu? Și este de dorit ca prima experiență să fie pozitivă. La urma urmei, despre multe cărți se poate spune că atunci când le citești, înțelegi că toate gândurile utile pot fi puse în câteva propoziții. În timp ce independența financiară a lui Schaefer în acest sens este o opțiune foarte bună.
Ce zici de întreprindere?
Structurile comerciale și viitorul lor depind destul de mult de sustenabilitatea actuală. Și are un impact direct asupra independenței financiare a întreprinderii. Ce este? Aceasta este o desemnare a stării de fapt a unei structuri comerciale, care afișează ponderea fondurilor împrumutate în capitalul companiei. Coeficienții ajută la studierea situației. Datorită analizei lor dinamice, puteți înțelege care este situația, precum și puteți face o prognoză despre viitor. Valoarea coeficienților de independență financiară este o reflectare a situației din întreprindere. Să le privim mai detaliat. Deci:
- Coeficient de independență financiară și autonomie. Este utilizat pentru a caracteriza ponderea capitalului social al companiei în resursele de numerar disponibile. Determină cât de independentă este firma față de fondurile împrumutate. Valoarea optimă este mai mare decât 0, 5.
- Risc financiar. Însemnând pentru eltrebuie să fie mai mică de unu. Dacă valoarea fondurilor împrumutate este mai mare decât fondurile proprii, atunci aceasta indică faptul că întreprinderea nu este suficient de stabilă.
- Capitalizare. Particularitatea acestui coeficient este că într-o situație optimă trebuie observată creșterea constantă. Reflectă nivelul de capital generat în procesele de afaceri.
- Imobilizarea datoriei pe termen lung. Folosit pentru a detalia sistemul de resurse financiare, în timpul căruia se pune accent pe aspectul pe termen lung al formării.
- Acțiuni mobile. Arată ce parte din acesta este utilizată pentru finanțarea activităților curente. Trebuie să fie mai mare decât 0, 3.
- Acoperire dobândă. Folosit pentru a reflecta randamentul relativ al împrumuturilor. Afișează câte unități de profit primește compania per unitate de fonduri strânse.
- Încărcare de dividende. Descrie politica de plăți în numerar către investitori și proprietari. Afișează suma reală a dividendelor pentru o rublă de fonduri investite.
Cel mai generalizant factor aici este coeficientul de independență financiară și autonomie.
Câteva nuanțe
Înainte de a vă grăbi să calculați valoarea indicatorilor, trebuie să înțelegeți câteva puncte importante. În primul rând, nu există standarde stricte unificate pentru coeficienții enumerați. Multe depind de condițiile în care trebuie să acționezi:
- Politica contabilă.
- Cifra de afacerifonduri.
- Afilierea la industrie a întreprinderii.
- Cifra de afaceri de bani.
Să ne uităm la un mic exemplu comparativ. Ca material de lucru, luăm coeficientul de risc financiar. Pentru întreprinderile producătoare, se recomandă să nu depășească valoarea de 0,15. Pentru întreprinderile mixte, deja menționat 0,5. Dar pentru companiile comerciale, poate fi mai multe unități. Mai ales le place să folosească diverse obiecte mari situate pe mii de kilometri pătrați de suprafață, de exemplu, supermarketuri. Prin urmare, indicatorii acceptabili sunt stabiliți numai folosind comparații spațio-temporale. În același timp, dacă raportul de independență financiară este calculat din bilanț, atunci ar trebui să se țină cont de faptul modest că datele pot fi parțial distorsionate sau manipulate. Prin urmare, este necesar să monitorizați cu atenție toate punctele importante.
Analiza averii
Folosirea ratelor este departe de a fi singura modalitate de a evalua situația unei întreprinderi. O analiză a independenței financiare poate fi efectuată și pe baza stării proprietății. De fapt, cel mai mare interes este capitalul, care deja se transformă în cel mai scurt timp posibil într-un alt tip de resursă. Deci, se poate transforma în astfel de beneficii:
- Forță de muncă.
- Mijloace de producție.
- Timp.
- Bani.
Bunuri de capital care sunt afișate în activele bilanțului companiei și determină poziția financiară curentă a acesteia. Analiza se realizează în două direcții:
- Intern. În funcție de conținutul articolelor, date despre ratele fondului de lucru, programul de plată, note.
- Extern. În acest caz, se acordă atenție dinamicii (creșterii) articolelor active.
Această abordare vă permite să examinați cu atenție situația cu întreprinderea și să determinați situația financiară reală, gradul de influență al fondurilor împrumutate și, de asemenea, să estimați aproximativ cât timp poate exista în absența fluxurilor externe de numerar (investiții, împrumuturi, credite). Dacă este posibil să se obțină independența financiară, atunci aceasta asigură stabilitatea dezvoltării și libertatea economică de acțiune. Nimeni și nimic nu pune presiune asupra întreprinderii, nu se creează condiții pentru ca situația să se înrăutățească. Și aceasta, la rândul său, asigură independența financiară pe termen lung. În astfel de condiții, este mult mai ușor să ajungi la noi culmi. În plus, datele de acest tip pot fi folosite cu ușurință pentru a-i asigura pe potențialii și pe investitorii existenți cu privire la poziția bună a întreprinderii.
Despre factorul de autonomie
Anterior, au fost luați în considerare indicatorii independenței financiare. Printre acestea, există una căreia ar trebui să i se acorde mai multă atenție. Acesta este factorul de autonomie. Pentru el, vom lua în considerare formula. Independența financiară poate fi fie o presupunere, fie o credință fermă. A doua opțiune necesită întărire sub formă de calcule matematice. Formula generală este următoarea: capitaluri proprii și rezerve/total active. Pentru a ușura utilizarea practică, haidețiLuați în considerare cum să lucrați cu datele bilanțului. În vechiul mod, trebuie să împărțiți linia 490 la 700. Într-un mod nou, se întâmplă deja 1300 / 1700. Prin astfel de manipulări matematice simple, puteți obține rapid valoarea necesară. După cum puteți vedea, raportul de autonomie este ușor de calculat și vă permite să vă faceți o idee despre politica aleasă a întreprinderii fără a vă familiariza cu o mulțime de informații.
Ce înseamnă datele?
Limita normativă, după cum știm, este de 0,5. Mai mult, cu cât valoarea obținută este mai mare, cu atât situația financiară actuală a întreprinderii este mai bună. Pentru a aprofunda analiza efectuată, valoarea acesteia este comparată cu ceea ce este disponibil în medie pentru industrie. Dacă acest coeficient este aproape de unu, atunci aceasta indică faptul că ritmul de dezvoltare al structurii comerciale este restrâns. La urma urmei, dacă refuzați complet să atrageți capital împrumutat, atunci organizația pierde o sursă de finanțare pentru creșterea activelor sale, datorită căreia este posibilă creșterea veniturilor primite. În același timp, acesta este și un plus. Astfel, o astfel de situație poate reduce semnificativ riscurile de deteriorare a solvabilității financiare în evoluția nefavorabilă a situației actuale. Care sunt celel alte beneficii ale mentinerii acestuia peste 0,5? Stabilitatea financiară ridicată vă permite să priviți viitorul cu încredere. Dacă toți creditorii doresc simultan rambursarea obligațiilor lor, societatea va putea face față acestei cerințe. Dacă coeficientul este mai mic de 0,5, atuncieste posibilă o creștere a activelor, dar cel mai probabil acestea vor fi achiziționate pe credit.
Concluzie
Așa că ne-am uitat la ce reprezintă independența financiară. Acesta este primul pas pe calea spre libertate. În etapa inițială, există întotdeauna mulți solicitanți, dar doar câțiva merg mai departe. Și nu e de mirare. La urma urmei, dacă vrei să devii independent financiar, trebuie să muncești mult timp. Aceasta este calea de cel puțin ani. Nu este nevoie să vă răsfățați cu iluzia că vă puteți asigura propria existență confortabilă în câteva luni - va fi mai puțină dezamăgire mai târziu. Dar cei care o pot stăpâni vor primi nu numai o bază financiară de încredere pentru activitățile și viața lor, ci și vor tempera propria voință, se obișnuiesc cu autodisciplina financiară și se vor asigura că totul nu a fost în zadar. Și în ce să investești:
- Producție reală.
- Servicii.
- Active financiare.
- Proprietate.
- Patente și invenții.
Fiecare decide singur. Dar, în același timp, ar trebui să ne amintim un vechi proverb latin: „Victoriei iubește pregătirea.”
